決済を知る理由
あおば商事（作り物）は、2026 年の秋に、小さな事務所向けの注文サイト「あおばネットストア」を始めました。カード決済は、決済代行の「ひかりペイメント（作り物）」を使います。掛け売りの得意先は、今までどおり請求書と振り込みです（販売管理）。
キャッシュレスの種類と、払う時期
キャッシュレスの主な手段は、クレジットカード・デビットカード・電子マネー・コード決済です。お金を払う時期で、前払い・即時払い・後払いに分かれます。種類を押すと、仕組みと決まり、システムで作るものが出ます。
2025 年のキャッシュレス決済比率
カード決済の登場人物
ネットストアのカード決済には、カード会員・加盟店・決済代行（PSP）・アクワイアラー・イシュアー・国際ブランドが出てきます。押すと、役目と割賦販売法での位置が出ます。
売る側
つなぐ
買う側
決済の流れを 1 歩ずつ
注文 A-1024（12,100 円）を、オーソリ（承認と枠の確保）から、売上の確定、精算（入金）まで進めます。出荷の前の「取り消し」と、売上を確定した後の「返金」の違いを見てください。今の状態から行けない操作は押せません。
この注文の記録
決まり（割賦販売法・ガイドライン・資金決済法）
カード番号を守る義務は、割賦販売法にあります。何をすればよいかの実務の指針が、クレジットカード・セキュリティガイドラインです。EC 加盟店は、非保持化（または PCI DSS の準拠）、脆弱性対策、EMV 3-D セキュア、不正ログイン対策をします。
割賦販売法とガイドライン
練習: この作りは「非保持化」？
あおばネットストアの作り方の案です。答えと理由は、ガイドライン 6.1 版のとおりです。
カード情報を守る・不正利用を防ぐ
資金決済法（前払いと送金）
同じ決済を 2 回しない（冪等キー）
支払いの頼みに「冪等キー」を付けると、同じキーの頼みが何度届いても、決済代行は最初の結果を返します。場面と、キーの付け方を選んでください。新人向けの基本は Stack Map「よくある機能」にあります。
通知（Webhook）は、遅れる・2 回届く・入れ替わる
決済代行からの通知（Webhook）は、起きた順に 1 回ずつ届くとは限りません。注文 A-1024 では、オーソリ済み → 売上確定 → 一部返金の順に起きましたが、届く順は違いました。受け取り方を選んで、通知を 1 つずつ受けてください。
届いた通知
あおば商事のデータ
データの形 考え方のヒント
注文とは別に、決済・返金・通知・精算を持ちます。外の会社の ID と冪等キーには UNIQUE をかけ、カード番号の列は作りません。表と列は一例です。
落とし穴
決済のシステムで、よく起きることです。二重決済、部分返金、締めと入金のずれは、作る前に決め方を話し合います。
AI 時代の決済
不正の検知は、取引のデータで判定する所です。お金を動かす操作とカード情報は、AI に任せきりにしません。
チェックリスト
自分の決済のシステムで確かめたら、チェックを付けてください（この端末にだけ残ります）。考え方のヒント